Порядок осуществления государственного надзора за деятельностью страховщиков

Одной из особенностей страховой услуги является разрыв во времени между датами уплаты страховых взносов страхователем и осуществления страховщиком страховых выплат. Заключение договора страхования является лишь началом взаимоотношений сторон, которые продолжаются в течение всего срока действия договора. Страховщик сначала получает страховые взносы, а страховые выплаты ему придется производить гораздо позже, когда произойдет страховой случай. Поэтому страхователю бывает достаточно сложно оценить, окажется ли страховщик способен произвести страховые выплаты при наступлении страхового случая. Таким образом, одной из главных задач государства является обеспечение надежности деятельности страховщиков. Помимо этого, договоры страхования представляют собой сложные документы с юридической точки зрения, а потому страхователю бывает непросто разобраться в их формулировках, понять, какие услуги предоставляет ему страховщик, насколько текст договора соответствует требованиям законодательства. В связи с этим государство устанавливает контроль за условиями договоров страхования.
Можно выделить две стадии контроля за деятельностью страховщиков — предварительный и текущий контроль. Рассмотрим эти стадии.
На первой стадии — стадии предварительного контроля — осуществляется отбор организаций, которые получают право заниматься страховой деятельностью. Предварительный отбор лиц, желающих оказывать страховые услуги. Для этого требуется получить в органе страхового надзора разрешение (лицензию) на право заниматься страхованием. Для получения лицензии следует представить предусмотренные законодательством документы, располагать необходимыми финансовыми средствами, выполнить другие установленные требования. В России для получения права заниматься страховой деятельностью юридическое лицо должно получить лицензию в Министерстве финансов РФ. Лицензия выдается на осуществление строго оговоренных в ней видов страхования. Она может быть выдана для осуществления страховой деятельности, как на всей территории страны, так и в пределах отдельных регионов. Лицензия, как правило, не имеет ограничения по сроку действия, но в некоторых случаях страховщикам выдается временная лицензия, где указывается срок ее действия.
Для получения лицензии страховщик должен обладать (на день подачи документов) уставным капиталом, оплаченным за счет денежных средств в установленных законом размерах. При обращении страховой организации впервые за получением лицензии на проведение страховой деятельности, оплаченный уставный капитал и иные собственные средства страховой организации должны обеспечивать осуществление планируемых видов страховой деятельности и выполнение принимаемых страховщиком обязательств по договорам страхования и составлять в совокупности (в процентах от суммы страховой премии, планируемой страховщиком на первом году деятельности):
1) в страховании жизни, страховании от несчастных случаев и болезней, медицинском страховании, страховании средств наземного транспорта, страховании грузов, страховании гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств — 15%;
2) в страховании средств воздушного транспорта, страховании средств водного транспорта, страховании других видов имущества, страховании профессиональной ответственности, страховании ответственности за неисполнение обязательств — 25%;
3) в страховании финансовых рисков, страховании гражданской ответственности предприятий — источников повышенной опасности, страховании иных видов гражданской ответственности — 30%.
В то же время страховщики, осуществляющие страховую деятельность на основании ранее полученной лицензии, при обращении за получением лицензии на новые виды страховой деятельности должны соответствовать следующим требованиям:
а) отсутствие действующих санкций за нарушение законодательства;
б) обеспечение финансовой устойчивости и выполнение нормативного соотношения активов и обязательств на последнюю отчетную дату согласно данным баланса, подтвержденного аудиторским заключением;
в) бизнес-план на год должен быть составлен исходя из прироста собственных средств, необходимых для развития новых видов страхования.
Для получения лицензии на осуществление страховой деятельности юридические лица должны представить в Министерство финансов РФ следующие документы:
1) заявление установленной формы;
2) учредительные документы (устав, разработанный в соответствии с действующим законодательством; протокол учредительного собрания, решение о создании или учредительный договор; документ, подтверждающий государственную регистрацию юридического лица);
3) документы, подтверждающие оплату уставного капитала (справка банка, акты приема-передачи имущества, другие документы);
4) экономическое обоснование страховой деятельности (бизнес-план на первый год деятельности; план по перестрахованию, если максимальная ответственность по отдельному риску по договору страхования превышает 10% собственных средств страховщика; положение о порядке формирования и использования страховых резервов; план размещения средств страховых резервов; баланс с приложением отчета о финансовых результатах на последнюю отчетную дату; расчет соотношения активов и обязательств — представляется страховыми организациями, осуществляющими страховую деятельность не менее одного года);
5) правила страхования с приложением к ним образцов форм договоров страхования и страховых свидетельств (полисов, сертификатов);
6) расчет страховых тарифов с приложением использованной методики расчета и указанием источника исходных данных, а также структуру тарифных ставок;
7) сведения о руководителе страховой компании и его заместителях по установленной форме.
Орган страхового надзора рассматривает заявления юридических лиц о выдаче им лицензий в срок, не превышающий 60 дней с момента получения документов. При этом основанием для отказа в выдаче юридическому лицу лицензии на осуществление страховой деятельности может служить несоответствие документов, прилагаемых к заявлению, требованиям законодательства. Об отказе в выдаче лицензии орган страхового надзора сообщает юридическому лицу в письменной форме с указанием причин отказа. В случае принятия решения о выдаче лицензии на осуществление страховой деятельности со страховой организации взимается плата в федеральный бюджет в размере 50 установленных законом минимальных размеров месячной оплаты труда.
При получении лицензии страховщику вручаются следующие документы:
а) лицензия, содержащая такие сведения, как наименование страховщика и его юридический адрес; наименование видов страховой деятельности, на проведение которых имеет право страховщик; территория, на которой страховщик имеет право проведения страхования; номер лицензии и дата ее выдачи;
б) приложение к лицензии (в нем указываются конкретные виды страхования, на проведение которых имеет право страховщик);
в) правила по каждому виду страхования с отметкой органа страхового надзора;
г) структура страховых тарифов с отметкой органа страхового надзора.

Похожие работы:

• Порядок осуществления государственного надзора за деятельностью страховщиков
Одной из особенностей страховой услуги является разрыв во времени между датами уплаты страховых взносов страхователем и осуществления страховщиком страховых выплат. Заключение договора страхования явл...


• Порядок осуществления государственного экологического контроля
Как было отмечено выше, государственный контроль (надзор) предполагает за собой осуществление уполномоченными органами исполнительной власти следующих видов деятельности: - деятельности, направленной...


• Порядок осуществления государственного экологического мониторинга
В соответствии со ст. 63 ФЗ "Об охране окружающей среды" порядок организации и осуществления государственного мониторинга окружающей среды (государственного экологического мониторинга) устанавливается...


• Функция банковского надзора за деятельностью кредитных организаций
Надзор над деятельностью кредитных организаций нужен для поддержания стабильности и надежности банковской системы. Банковский надзор не следует смешивать с различными видами федерального надзора, кот...


• Общие правила осуществления контроля за деятельностью нотариусов. Гражданская ответственность нотариусов
Одним из важнейших значений в функционировании органов нотариата является контроль за деятельностью нотариусов. Контроль над осуществлением нотариусами своей профессиональной деятельности имеет свои о...